Ипотека

От чего зависит процентная ставка по ипотеке

Банков очень много и рекламы соответственно еще больше. Разобраться очень сложно, не посвящённому в это человеку. Процентные ставки по ипотеке варьируются от 8,9% до 14,75% годовых. Человек, желающий взять ипотечный кредит, конечно, хочет, чтобы процентная ставка была как можно меньше, но давайте разберемся почему такой большой разброс процентных ставок по ипотечному кредитованию?

Во-первых, процентная ставка по ипотеке зависит от подтверждения своего дохода в банке:

• 2-НДФЛ с возможной проверкой предоставленных сведений в пенсионном фонде по отчислениям;
• 2-НДФЛ + справка по форме банка с возможным выездом на место Вашей работы.

Во-вторых, процентная ставка зависит от срока кредитования: чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка.

В-третьих, процентная ставка зависит от величины первоначального взноса: чем меньше собственных средств вы готовы потратить в качестве первоначального взноса, тем выше ставка по ипотечному кредиту.

Помимо перечисленных выше затрат, необходимо отметить обязательные взносы по страхованию

Для некоторых может вызвать затруднение сам процесс оформления документов, ведь ипотека неизбежно связана с бумажной волокитой. Кредит предоставляется после тщательной проверки, и далеко не каждому. Все это кажется далеко не самыми приятными моментами, и даже может служить поводом для отказа.

Именно по перечисленным выше причинам, Вам необходимо оформлять ипотеку через «Новый Город».

Преимущества оформления ипотеки через «Новый Город»

• оптимальный выбор кредитной программы (соотношение величины процентной ставки и первоначального взноса);
• поможем Вам правильно подготовить документы для кредитного комитета;
• в случае необходимости будем отстаивать Вас перед службой безопасности банка;
• без Вашего участия решим все вопросы с оценочной компанией;
• выберем Вам страховую компанию с наилучшими условиями;
• в короткие сроки проведем регистрацию сделки;
• оплата наших услуг по факту получения положительного решения;
• Ваше личное присутствие в банке необходимо только для подписания кредитного договора.

Оставить заявку на ипотеку сейчас.

Сложности самостоятельного оформления ипотеки

Поговорим подробнее о сложностях, которые возникают при самостоятельном оформлении ипотечного кредита, а так же ответим на вопрос "зачем вообще нужен кредитный брокер?".

Сложности, которые могут подстерегать человека, который самостоятельно решил оформить ипотечный кредит и зачем вообще нужен кредитный брокер?

Для начала разберемся с алгоритмом работы банка.

Первый шаг: низкая процентная ставка по ипотечному кредиту.

Как правило, информацию о кредитных продуктах банка человек черпает из рекламных источников. Завлекая клиента, банки, указывают минимальную процентную ставку (8,0% - 10%), но придя в банк, человек узнает, что такая низкая процентная ставка возможна при первоначальном взносе от 50% и более и сроки кредитования не более 5-10 лет , а также подтверждение дохода только по 2-НДФЛ. В большинстве случаев человек желает же приобрести жилье с минимальным первоначальным взносом (10%-15% от стоимости квартиры) и сроком кредитования 15-20 лет (чтобы уменьшить ежемесячный платеж). В итоге процентная ставка по кредиту вырастает до 12%-13% годовых, а то и больше обещанных в рекламе 9%-10% годовых.

Второй шаг: вероятность отказа в получении ипотеки

Наконец Вы определились с выбором программы и собрали необходимые документы. Менеджер банка заверил, что Вы получите положительное решение. Через 10-12 дней ожидания Вы получаете отказ без объяснения причин. Почему?

Для Вашего сведения в банках есть 2 (важных) отдела: кредитный отдел и служба безопасности.

• Кредитный отдел: заработную плату и премии получают за привлеченных в банк клиентов. Получите Вы положительное решение или нет, уже не так важно.
• Служба безопасности: заработную плату и премии получают за отсутствие “плохих” кредитов у банка. Поэтому их мало волнуют объемы выдач кредитов. При малейшей возможности они отказывают без объяснения причин. Сотрудникам службы безопасности проще отказать, чем потом разбираться с возможными “просрочниками”.

Третий шаг: ипотека одобрена, подводные камни

Если Вам все-таки удалось получить положительное решение банка о выдаче ипотечного кредита, то далее необходимо произвести оценку приобретаемого объекта в оценочной компании, аккредитованной в данном банке. При этом могут возникнуть некоторые сложности (перепланировка, не соответствие среднерыночной цены и цены Вашего объекта, несоответствие тех. документации). Затем выбор страховой компании, подготовка документов для регистрации сделки и т.д. и т.п.

ООО «Новый Город» готово оградить Вас от всех проблем и получить лучшие условия по ипотеке, мы экономим Ваши деньги и ценим Ваше время.

Распространенные варианты ипотечных сделок

Ипотека для молодой семьи

Вы — молодая семья. Живете с родителями или снимаете жилье. Решили приобрести свою первую собственную квартиру с помощью ипотеки. Выбрали: 1-комнатную квартиру в Солнечном микрорайоне на 4 этаже 9-ти этажного панельного дома, общей площадью 30 кв.м., кухня 9 кв.м., лоджия, в хорошем состоянии, стоимостью 1 800 000 рублей.

Условия	Банк 1	Банк 2
Первый взнос	180 000 рублей (10%)	540 000 рублей (30%)
Сумма кредита	1 620 000 рублей	1 260 000 рублей
Ставка по ипотечному кредиту	13,5%	11,5%
Срок кредита	15 лет (180 месяцев)	15 лет (180 месяцев)
Ежемесячный платеж	21 032 рублей	11 4719 рублей
Досрочное погашение кредита	без моратория	6 месяцев мораторий, затем – без штрафных процентов

Отправить заявку на ипотеку сейчас.

Ипотека для большой семьи

В Вашей семье появился 2-ой ребенок. Вы живете в собственной 1-комнатной квартире в Солнечном микрорайоне, стоимостью 1 800 000 рублей. Вы решили продать свою 1-комнатную квартиру в панельном доме и купить 2-комнатную квартиру в кирпичном, недавно построенном доме, с помощью ипотечного кредита. Вы подобрали: 2-комнатную квартиру на 5 просеке с видом на Волгу на 14 этаже 16 этажного дома, общей площадью 63,2 кв.м., с кухней 10,3 кв.м., лоджия застеклена, в отличном состоянии за 2 550 000 рублей.

Первый взнос	1 800 000 рублей
Сумма кредита	750 000 рублей
Ставка по ипотечному кредиту	10,75%
Срок кредита	15 лет (180 месяцев)
Ежемесячный платеж	8290 рублей
Досрочное погашение кредита	6 месяцев мораторий, затем – без штрафных процентов

Отправить заявку на ипотеку сейчас.

Квартира для ребенка в ипотеку

Ваш ребенок создал свою семью. Вы планируете помочь им с приобретением собственного жилья в ипотеку. У Вас в собственности имеется квартира (2х – 3х комнатная). Вам понравилась 1-комнатная квартира в строящемся доме на пересечении улиц Бр. Коростелевых и Полевой, на 8 этаже 16 этажного монолитно-кирпичного дома, общая площадь 41 кв.м., кухня 12,1 кв.м., с черновой отделкой и сроком сдачи – через 6 месяцев. Стоимость — 42 000 рублей за кв. метр, итого: 1 722 000 рублей.

Сумма кредита	1 722 000 рублей
Ставка по ипотечному кредиту	13,5 %
Срок кредита	15 лет (180 месяцев)
Ежемесячный платеж	22 357 рублей
Досрочное погашение кредита	6 месяцев мораторий, затем – без штрафных процентов

Из приведенных выше примеров видно — приобрести квартиру в ипотеку не так уж сложно и, обратившись в ООО "Новый Город", Вы узнаете на личном опыте как переехать уже через месяц в новое жилье.

Отправить заявку на ипотеку сейчас.

История появления ипотечного кредитования

Это слово стало уже довольно распространенным в наше время, а ведь еще лет 15 тому никто его почти не использовал. Знали этот термин только специалисты. И хотя большинство из вас неоднократно слышали его, далеко не каждый знает его значение, или что значит, например, ипотечный кредит. Только соприкоснувшись с проблемой поиска собственного жилья, люди начинают понимать, что значит слово ипотека.

В переводе с греческого языка слово Hypotheke (ипотека) обозначает залог. Появилось это слово в Греции примерно в VI-VII веке до нашей эры. Значение термина было немного иным, так называли специальный столб, который обычно устанавливался на земельном участке того, кто брал ссуду. На столбе было написано имя кредитора и сумма, которую он занял. Если заемщик по тем или иным причинам не мог выплатить ссуду, то застолбленный участок переходил в собственность кредитора.

Теперь вернемся к нашему времени. В современном понятии ипотека это недвижимость, которая служит залогом при выдаче кредита. При этом, сам залог кредитору передается только в случае невозвращения ссуды заемщиком. Пока заемщик погашает кредит, ипотека остается в его пользовании. Согласно правилам договора об ипотечном кредите, недвижимость, служащая залогом, не может быть продана или подарена другому человеку до тех пор, пока полностью не погашен весь заем.

Ипотечный кредит выдается на довольно длительный срок (до 25-30 лет) и залогом при этом служит обычно жилой дом, квартира, земельный участок, помещения иного назначения (в т.ч. производственные). Также ипотекой иногда служит земельный участок с недостроенным домом (при условии, что строительные работы завершены более чем на 50%). На какой именно срок заключается договор об ипотечном кредите, зависит от самого банка, суммы займа и платежеспособности заемщика. Выдача ипотечных кредитов обычно производится коммерческими банками, кредитными союзами и агентствами. Существует большое количество различных кредитных программ, которые предлагаются различными банками при разных условиях и процентных ставках.

Важным при таком кредите является тот факт, что как только вы подписали договор об ипотечном кредите, жилье автоматически становится вашей частной собственностью и погашаете проценты за личную жилплощадь. Если вы оформили ипотеку на строительство дома, то при вводе дома в эксплуатацию вы становитесь его собственником.